對銷售人員來說，開發(fā)客戶向來不是件輕松的事情。不僅要尋找客戶源，還要通過一定話術技巧說服對方來購買你的服務。

相比起來，銀行的理財經(jīng)理就沒有那么多煩惱了，因為他們從來不缺“主動上門”的客戶。銀行的系統(tǒng)，每隔一段時間就會自動“配送”在網(wǎng)點開戶并且資產(chǎn)達到一定級別的客戶，理財經(jīng)理只用專注如何更好地服務客戶就好了。

當然，服務客戶并非那么容易的事情。對新晉理財經(jīng)理，以及未來準備往這個方向發(fā)展的相關崗位人員來說，更需要一套完成的工作流程和思路。

為了解答近期一些學員比較關注的問題，今天這篇文章葉老師重點和大家分享一下，理財經(jīng)理在與陌生客戶取得聯(lián)系后，需要完成的5件事。

葉老師授課現(xiàn)場

了解客戶永遠是營銷的第一步

無論哪個行業(yè)，做客戶營銷都是從了解對方開始。對銀行理財來說，了解客戶的個人情況和投資目標是第一要務。

通常情況下，我們能從客戶的年齡、職業(yè)、家庭狀況、收入和支出等信息中分離出風險承受能力和投資偏好。但很多新手恰恰會忽略這一點，認為上崗后瘋狂賣產(chǎn)品就沒錯了，但銀行產(chǎn)品的設計原理是需求匹配，一個產(chǎn)品是否有價值主要是看能否滿足客戶的金融需求，所以了解客戶想法永遠是營銷的第一步。

銀行產(chǎn)品更重要的是“賣效果”

銀行的產(chǎn)品雖然有實實在在收益漲跌，但實際上也都是看不見摸不著的“虛擬產(chǎn)品”。如果我們用賣汽車的方式去銷售銀行產(chǎn)品，幾乎很難成功，因為兩者的產(chǎn)品呈現(xiàn)形態(tài)完全不同。與其說賣產(chǎn)品還不如說“賣效果”。

所以理財經(jīng)理在給客戶提供信息時，更要根據(jù)客戶的投資目標和個人情況，提供產(chǎn)品的信息及相關特點、收益和風險，以幫助對方做出決策。

這里我用“給客戶提供信息”的字眼，而不是“給客戶提供產(chǎn)品”，就是因為銀行理財經(jīng)理提供給客戶的不應該是一個產(chǎn)品而是一種實現(xiàn)功能的方式，過程中需要給客戶匹配需求以及描繪未來可能出現(xiàn)的情況，在確認客戶確實需要這種效果后達成銷售。

耐心答疑別讓客戶覺得你是“小白”

耐心細致是所有服務型崗位最關鍵的技能。面對理財客戶時，我們不免會被問到有關產(chǎn)品收益率、風險、流動性等方面的疑慮，這時候我們要做的是耐心解答。

理財經(jīng)理到底是“大師級”還是“小白級”，最大的區(qū)別就在于如何解答客戶的疑慮。當然，客戶的異議處理是一個很大的話題，我們后面會通過單獨的一期內(nèi)容詳細聊一聊。

葉老師在授課現(xiàn)場

給客戶投資建議前先讓自己信服

客戶向理財經(jīng)理尋求投資建議，是一種很常見的情況，也是客戶表達信任的一種體現(xiàn)。這就需要理財經(jīng)理對手上產(chǎn)品的功能有非常清晰的認知，很多理財經(jīng)理因為不知道產(chǎn)品能實現(xiàn)的效果，所以往往給不出個性化的建議。要充當專家，首先自己得是行家。

所有的生意都建立在客情關系上

任何時候任何場景下，溝通都是拉近相互間距離的關鍵。我們面對的無論是新客戶，還是老客戶，建立多維度聯(lián)系都是維持情感交流的必要條件。不僅僅是電話、微信溝通，每一次的沙龍活動也都是切入的契機。在這個過程中，通過良好的溝通，不斷關注客戶投資情況，及時給予建議和指導，才能獲得更深層次的信任。因為所有的生意都是建立在客情關系基礎上的。

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