七旬老人拿著鍵盤(pán)手機(jī)到銀行辦理了手機(jī)銀行、自助銀行等業(yè)務(wù)。隨后，老人被電話(huà)詐騙98萬(wàn)元，老人將銀行告上法庭索賠。近日，佛山中院對(duì)上述案件作出終審判決，判決銀行方就未充分盡到安全提示義務(wù)對(duì)老人的損失承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任，賠償金額共計(jì)24萬(wàn)余元。

事 件

老人開(kāi)卡后被詐騙98萬(wàn)元

陳伯今年已經(jīng)70多歲了，據(jù)他回憶，2016年11月4日自己分別接到兩名陌生男子的電話(huà)。兩名自稱(chēng)是“警察”的男子告知陳伯，他的身份信息被冒用消費(fèi)，要求其前往銀行開(kāi)辦新的銀行賬戶(hù)保障資金安全。

獲悉這一消息的陳伯不疑有他，遂于當(dāng)日前往銀行辦理了借記卡。隨后幾天，陳伯分多次共計(jì)向該卡轉(zhuǎn)入98萬(wàn)余元。等到11月12日，陳伯前往銀行查詢(xún)發(fā)現(xiàn)賬戶(hù)余額僅剩71.1元，意識(shí)到被電話(huà)詐騙的他連忙報(bào)警。經(jīng)查，陳伯的存款每次在存入當(dāng)天即被人通過(guò)手機(jī)銀行或者電話(huà)銀行轉(zhuǎn)走。

陳伯表示，自己辦理借記卡期間，曾按柜臺(tái)人員要求提供個(gè)人手機(jī)號(hào)碼，但并未同意開(kāi)通該卡的手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、自助銀行等服務(wù)。銀行方未經(jīng)同意擅自開(kāi)通，后續(xù)又未經(jīng)合法程序?qū)⒆约旱目铐?xiàng)轉(zhuǎn)出且未告知，導(dǎo)致自己巨大的經(jīng)濟(jì)損失，應(yīng)承擔(dān)全部責(zé)任。

由于索賠未果，陳伯一紙?jiān)V狀將開(kāi)卡銀行告上法庭，要求其賠償自己各項(xiàng)損失共計(jì)102萬(wàn)余元。

一 審

銀行未用約定認(rèn)證工具

對(duì)于陳伯的說(shuō)法，銀行方辯稱(chēng)電子銀行業(yè)務(wù)是陳伯主動(dòng)申請(qǐng)辦理的，有相關(guān)簽署文件為證。且辦理過(guò)程中，柜臺(tái)人員已經(jīng)通過(guò)口頭提示等方式就使用電子銀行可能存在的風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行了充分的安全提示。電話(huà)銀行是當(dāng)天晚些時(shí)候一名自稱(chēng)陳伯的人撥打銀行客服熱線(xiàn)并按照操作提示正確輸入相關(guān)密碼開(kāi)通的。陳伯實(shí)際上是受他人詐騙，款項(xiàng)損失是因其未妥善保管密碼等信息導(dǎo)致的，相應(yīng)后果應(yīng)由陳伯自己承擔(dān)。

禪城法院經(jīng)審理認(rèn)為，涉案款項(xiàng)是通過(guò)手機(jī)銀行或者電話(huà)銀行轉(zhuǎn)出。手機(jī)銀行轉(zhuǎn)款需同時(shí)滿(mǎn)足輸入手機(jī)銀行登錄密碼、取款密碼以及動(dòng)態(tài)短信密碼，陳伯的手機(jī)及手機(jī)號(hào)碼歸其本人保管，未盡到妥善保管銀行卡信息的義務(wù)。

法院認(rèn)為，陳伯簽署的文件、后續(xù)進(jìn)行短信認(rèn)證等證據(jù)反映出開(kāi)通手機(jī)銀行是經(jīng)過(guò)其本人同意的。但是陳伯的手機(jī)實(shí)際為鍵盤(pán)機(jī)，銀行工作人員在幫其開(kāi)通手機(jī)銀行時(shí)應(yīng)意識(shí)到其手機(jī)不具備相關(guān)功能，卻未充分告知可能存在的資金風(fēng)險(xiǎn)。

而因電話(huà)銀行轉(zhuǎn)款造成的損失，禪城法院認(rèn)為依據(jù)雙方簽訂的電子銀行服務(wù)協(xié)議，電話(huà)銀行的安全認(rèn)證工具為可視卡動(dòng)態(tài)令牌/手機(jī)魔卡，并不包括查詢(xún)密碼和短信動(dòng)態(tài)密碼?？稍摪钢性摬糠仲Y金卻是通過(guò)輸入查詢(xún)密碼和短信動(dòng)態(tài)密碼等成功實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)款，銀行方實(shí)際上未使用雙方約定的安全認(rèn)證工具。但由于取款密碼及短信動(dòng)態(tài)密碼只有陳伯知情，法院認(rèn)為陳伯需為上述損失承擔(dān)一定責(zé)任。

2017年12月，禪城法院作出一審判決，判決銀行方對(duì)手機(jī)銀行轉(zhuǎn)款部分承擔(dān)10%的賠償責(zé)任，對(duì)電話(huà)銀行轉(zhuǎn)款部分則承擔(dān)50%的責(zé)任，共計(jì)需向陳伯賠償24萬(wàn)余元。

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