1月18日，中國人民銀行黨委書記、中國銀保監(jiān)會主席郭樹清在第十四屆亞洲金融論壇上發(fā)表演講時再次提到，堅決反對壟斷和不正當(dāng)競爭行為，堅持金融創(chuàng)新必須在審慎監(jiān)管的前提下進(jìn)行。防范和化解各種風(fēng)險，筑牢國家安全屏障，堅決維護(hù)法律秩序和主權(quán)尊嚴(yán)。

最近一段時間，“金融創(chuàng)新必須在審慎監(jiān)管的前提下進(jìn)行”已經(jīng)被多次提及。在2020年新加坡金融科技節(jié)上的演講中，郭樹清就曾提到，要關(guān)注新型“大而不能倒”風(fēng)險。少數(shù)科技公司在小額支付市場占據(jù)主導(dǎo)地位，涉及廣大公眾利益，具備重要金融基礎(chǔ)設(shè)施的特征。他表示，一些大型科技公司涉足各類金融和科技領(lǐng)域，跨界混業(yè)經(jīng)營。必須關(guān)注這些機構(gòu)風(fēng)險的復(fù)雜性和外溢性，及時精準(zhǔn)拆彈，消除新的系統(tǒng)性風(fēng)險隱患。面對金融科技的持續(xù)快速發(fā)展，我們將堅持既鼓勵創(chuàng)新又守牢底線的積極審慎態(tài)度，切實解決好面臨的新問題新挑戰(zhàn)。

此前中央經(jīng)濟工作會議便明確，要強化反壟斷和防止資本無序擴張，金融創(chuàng)新必須在審慎監(jiān)管的前提下進(jìn)行。中央經(jīng)濟工作會議提到，反壟斷、反不正當(dāng)競爭，是完善社會主義市場經(jīng)濟體制、推動高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在要求。國家支持平臺企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展、增強國際競爭力，支持公有制經(jīng)濟和非公有制經(jīng)濟共同發(fā)展，同時要依法規(guī)范發(fā)展，健全數(shù)字規(guī)則。

今年初，央行在部署新一年工作時便立下目標(biāo)，要持續(xù)防范化解金融風(fēng)險。具體而言，要堅決落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于強化反壟斷和防止資本無序擴張、統(tǒng)籌金融發(fā)展與金融安全的決策部署，抓緊補齊監(jiān)管制度短板。強化支付領(lǐng)域監(jiān)管，個人征信業(yè)務(wù)必須持牌經(jīng)營，嚴(yán)禁金融產(chǎn)品過度營銷，誘導(dǎo)過度負(fù)債，嚴(yán)肅查處侵害金融消費者合法權(quán)益的違法違規(guī)行為。確保金融創(chuàng)新在審慎監(jiān)管前提下發(fā)展，普惠金融服務(wù)質(zhì)量和競爭力穩(wěn)中有升。

審慎監(jiān)管加速落地。1月13日，中國銀保監(jiān)會發(fā)布《消費金融公司監(jiān)管評級辦法》，全面評估消費金融公司的經(jīng)營管理與風(fēng)險狀況，合理配置監(jiān)管資源，有效實施分類監(jiān)管，促進(jìn)消費金融公司持續(xù)、健康、規(guī)范發(fā)展。

《辦法》設(shè)定消費金融公司監(jiān)管評級要素共有5項，包括公司治理與內(nèi)控、資本管理、風(fēng)險管理、專業(yè)服務(wù)質(zhì)量、信息科技管理，權(quán)重占比分別為28%、12%、35%、15%、10%。根據(jù)《辦法》，監(jiān)管評級結(jié)果分為1級、2級(A、B)、3級(A、B)、4級和5級。評級結(jié)果數(shù)值越大表明機構(gòu)風(fēng)險越大，需要越高程度的監(jiān)管關(guān)注。

銀保監(jiān)會表示，監(jiān)管評級結(jié)果是監(jiān)管部門衡量公司經(jīng)營狀況、風(fēng)險管理能力和風(fēng)險程度，以及制定監(jiān)管規(guī)劃、配置監(jiān)管資源、采取監(jiān)管措施的重要依據(jù)，也是實施消費金融公司市場準(zhǔn)入事項的參考因素。

中央財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授、國際金融研究中心副主任譚小芬曾提到，目前各種各樣的機構(gòu)都在做金融科技，確實存在著一定的問題和風(fēng)險。有些企業(yè)實際上已經(jīng)成了金融機構(gòu)，在資本金、風(fēng)險資產(chǎn)方面，過去沒有監(jiān)管指標(biāo)對其進(jìn)行監(jiān)管，所以其擴張就會帶來問題和風(fēng)險。至于創(chuàng)新和監(jiān)管之間，一定是創(chuàng)新在前，監(jiān)管在后，但如果監(jiān)管不到位，創(chuàng)新就會過頭。

關(guān)鍵詞： 郭樹清 金融創(chuàng)新