近日，裁判文書網(wǎng)公示一則刑事裁定書顯示，民生銀行大連分行、越秀支行4名相關(guān)負(fù)責(zé)人因未對聯(lián)保貸款的真實(shí)性進(jìn)行審查，違規(guī)發(fā)放合計(jì)超3.5億元巨額貸款，已致使民生銀行超2億元貸款資金逾期無法收回。

根據(jù)刑事裁定書，被告人王某，系民生銀行大連分行小微及小區(qū)風(fēng)險(xiǎn)管理部原總經(jīng)理；被告人張某，原系民生銀行大連分行小微及小區(qū)風(fēng)險(xiǎn)管理部評審中心經(jīng)理；被告人田某，原系民生銀行大連分行越秀支行行長；被告人趙某，原系民生銀行大連分行越秀支行銷售總監(jiān)。

從具體案情來看，2013年春節(jié)過后，王某（另案處理）經(jīng)他人介紹，找到時(shí)任民生銀行大連分行越秀支行（以下簡稱越秀支行）行長田某，稱自己的海域養(yǎng)殖親友想申請?jiān)撔泻Ｑ鬂O業(yè)聯(lián)保貸款，田某遂將此業(yè)務(wù)交由越秀支行的銷售總監(jiān)趙某帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)辦理。

2013年3月27日至12月11日間，王某通過多人先后組織98名沒有海域養(yǎng)殖實(shí)體的借款人，編成23組聯(lián)保組，偽造承包合同、村委會證明、銀行流水、電費(fèi)單據(jù)等貸款材料，虛構(gòu)貸款用途，向越秀支行申請聯(lián)保貸款，獲批的貸款被王某等人使用。

在上述貸款的審查、審批過程中，被告人趙某等作為越秀支行的客戶經(jīng)理，被告人田某作為越秀支行的行長，被告人張某作為民生銀行大連分行的評審人員，被告人王某作為民生銀行大連分行授權(quán)的最終審批人，均未對貸款用途、貸款材料的真實(shí)性進(jìn)行嚴(yán)格審查、審核，導(dǎo)致貸款申請通過審查、審批，致使民生銀行大連分行向王某等人發(fā)放貸款人民幣2.673億元。截止2015年5月，已有約1.707億元貸款資金逾期無法收回。

不僅如此，2013年3月至6月間，又有多人分組組成8組聯(lián)保體，以經(jīng)營海參育苗需要資金為由向民生銀行申請貸款。上述4名被告人在對上述聯(lián)保體貸款的審查審核過程中，仍然沒有對貸款材料的真實(shí)性進(jìn)行審查，最終導(dǎo)致虛假材料通過審批，違法發(fā)放貸款8820萬元。

值得一提的是，該筆貸款逾期后，其中7組聯(lián)保體又通過趙某、田某辦理了倒貸。截至2019年6月，已有3576.84萬元人民幣貸款資金逾期無法收回，其中本金合計(jì)2051.41萬元人民幣，利息合計(jì)55.58萬元人民幣，罰息合計(jì)1469.85萬元人民幣。

大連市中級人民法院認(rèn)為，被告人王某、張某、田某、趙某違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額特別巨大，其行為侵犯了國家對金融機(jī)構(gòu)貸款活動的管理制度和金融機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)權(quán)，均已構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。最終，四人均被判處有期徒刑五年，并處罰金人民幣十萬元。

大連市中級人民法院認(rèn)為，被告人王某、張某、田某、趙某違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額特別巨大，其行為侵犯了國家對金融機(jī)構(gòu)貸款活動的管理制度和金融機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)權(quán)，均已構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。

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